Mfuko wa Jamii wa Afrika

Maelekezo ya Uzingatifu wa KYC/AML

Nambari ya Maelekezo: ACF-DIR-005 | Tarehe ya Kuanza Kutumika: 04/05/2026 | Toleo: 1.0

DIBAJI

KWA KUWA Mfuko wa Jamii wa Afrika (the "Mfuko") unafanya kazi kama taasisi ya kimataifa yenye utu wa kisheria kamili chini ya Kifungu cha 2.1 cha Mkataba wake;

KWA KUWA Kifungu cha 7.4 kinahitaji tamko la nia njema kuhusu chanzo cha fedha au dhahabu kwa ajili ya usajili wa hisa, kulingana na itifaki zinazotumika za Kujua Mteja Wako (KYC);

KWA KUWA Kifungu cha 10.1(b) kinaagiza Kamati ya Utendaji kuanzisha sera za kuhakikisha uzingatifu wa wajibu wa kupambana na utakatishaji wa fedha (AML) na kukabiliana na ufadhili wa ugaidi (CTF);

KWA KUWA Kifungu cha 14.2(c) kinamkasimu Kamati ya Utendaji kuhakikisha uzingatifu wa Mkataba na viwango vya kimataifa vinavyotumika;

KWA KUWA Kifungu cha 5.3 kinahitaji Wanachama wote kutenda kwa nia njema na kuzingatia kanuni za uadilifu wa uendeshaji, uundaji wa thamani wa muda mrefu, na utawala wa uwajibikaji wa Mfuko;

KWA KUWA Kifungu cha 13.5 kinaruhusu Mwenyekiti kuchukua maelekezo yanayolingana na Mkataba ili kutekeleza dhamira ya Mfuko;

KWA HIVYO BASI, Mwenyekiti anatoa Maelekezo haya ya Uzingatifu wa KYC/AML ili kuweka viwango vya chini vya utilivu wa wateja, uchunguzi wa vikwazo, ufuatiliaji wa miamala, na kutoa taarifa katika mfumo wote wa Mfuko.

KIFUNGU CHA 1: MADHUMUNI NA WIGO

1.1 Madhumuni: Maelekezo haya yanaweka mfumo unaotegemea hatari ili kuzuia Mfuko kutumika kwa utakatishaji wa fedha, ufadhili wa ugaidi, ukwepaji wa kodi, ukwepaji wa vikwazo, au shughuli nyingine za fedha haramu.

1.2 Utekelezaji: Maelekezo haya yanatumika kwa:

  • (a) Wanachama wote wa Darasa A (Utawala) na Darasa B (Nje ya Utawala);
  • (b) Wamiliki wa faida, wasimamizi walioidhinishwa, wakala, na watu wanaotekeleza udhibiti;
  • (c) Wasuluhishi, mawakala wa malipo, walinda mali, na waujumuishaji wa kiufundi wanaoingia mifumo ya Mfuko;
  • (d) Usajili wote wa hisa, uhamishaji, wito wa mtaji, maombi ya mkopo, uondoaji, na miamala ya dhahabu/sarafu.

1.3 Kulingana na Kimataifa: Viwango vilivyomo hapa vinalingana na Mapendekezo ya Kikosi Kazi cha Hatua za Fedha (FATF), mikataba husika ya UN, na mifumo ya uzingatifu wa benki inayotambuliwa kimataifa.

KIFUNGU CHA 2: MBINU INAYOTEGEMEA HATARI

2.1 Uainishaji wa Hatari: Wanachama wote na miamala itapewa kiwango cha hatari (Chini, Kati, Juu) kulingana na:

  • (a) Mamlaka ya ujumuishaji na alama ya uendeshaji;
  • (b) Aina ya taasisi (huru, taasisi ya fedha, shirika, NGO, mwekezaji binafsi);
  • (c) Kiasi, mara kwa mara, na njia ya malipo ya miamala (dhahabu dhidi ya pesa ya kawaida);
  • (d) Uwepo wa Watu Wanaofanya Kazi Kisiasa (PEP) au muundo wa umiliki wa ngumu.

2.2 Uwiano: Hatua za Utilivu wa Wateja (CDD) lazima ziwe sawa na kiwango cha hatari kilichotathminiwa. Utilivu Ulioboreshwa (EDD) utatumika kwa mahusiano ya hatari ya juu.

2.3 Idhini ya Mbinu: Kamati ya Utendaji lazima ikubali na kusasisha mara kwa mara matrisi ya uainishaji wa hatari na mbinu ya uhesabuji.

KIFUNGU CHA 3: USAJILI NA UTHIBITISHO WA AWALI

3.1 Tamko la Nia Njema: Waombaji wote lazima wasaini Tamko la Chanzo cha Fedha/Dhahabu linalolingana na Kifungu cha 7.4, kuhakikisha asili ya kisheria na uzingatifu wa sheria zinazotumika za AML/CTF.

3.2 Uthibitisho wa Taasisi:

  • (a) Cheti kilichoidhinishwa cha ujumuishaji/usajili;
  • (b) Hati ya Malengo na Kanuni za Chama au hati sawa za kikatiba;
  • (c) Uthibitisho wa anwani ya kimwili na mamlaka ya uendeshaji.

3.3 Utambuzi wa Mmiliki wa Faida:

  • (a) Utambuzi wa watu wote wa asili wanaomiliki ≥25% ya umiliki wa moja kwa moja/usio wa moja kwa moja au wanaotekeleza udhibiti wa kweli;
  • (b) Pale ambapo umiliki hauko wazi, afisa(s) wa kudhibiti lazima atambuliwe na kuthibitishwa.

3.4 Uthibitisho wa Msimamizi Aliyeidhinishwa:

  • (a) Kitambulisho cha picha kilichotolewa na serikali;
  • (b) Azimio la bodi au barua ya idhini inayothibitisha mamlaka ya kusaini;
  • (c) Uthibitisho wa utambulisho wa kidijitali kupitia Mamlaka ya Cheti ya ACF (ACF-DIR-002).

3.5 Uthibitisho wa Usajili wa Dhahabu: Malipo kwa dhahabu lazima yafuatane na vyeti vya upimaji, hati za mlolongo wa uhifadhi, na uthibitisho wa mthamini huru kwa mujibu wa Kifungu cha 7.3.

KIFUNGU CHA 4: UFUATILIAJI UNAOENDELEA NA UTILIVU ULIOBORESHWA

4.1 Ufuatiliaji wa Miamala: Mfuko hutumia ufuatiliaji wa kiotomatiki na wa mikono kugundua:

  • (a) Mifumo isiyo ya kawaida ya uhamishaji au mwendo wa haraka wa hisa usiolingana na madhumuni yaliyotajwa;
  • (b) Muundo wa kuepuka viwango vya kutoa taarifa;
  • (c) Tofauti kati ya chanzo kilichotangazwa cha utajiri na kiasi cha miamala.

4.2 Mzunguko wa Mapitio ya Mara kwa Mara:

  • (a) Hatari ya Juu: Mapitio ya kila mwaka na usasishaji wa EDD
  • (b) Hatari ya Kati: Mapitio ya kila miaka miwili
  • (c) Hatari ya Chini: Mapitio ya kila miaka mitatu

4.3 Vichocheo vya Utilivu Ulioboreshwa (EDD):

  • (a) Hali ya PEP (wa ndani, wa nje, au shirika la kimataifa);
  • (b) Shughuli katika mamlaka za hatari ya juu au zisizoshirikiana kulingana na orodha za kijivu/nyeusi za FATF;
  • (c) Umiliki wa ngumu, wenye tabaka, au matumizi ya miundo ya majina ya bandia;
  • (d) Usajili wa dhahabu kwa kiwango kikubwa au uhamishaji wa mipakani unaozidi dola 5 milioni USD sawa.

4.4 Mahitaji ya EDD: Idhini ya wasimamizi wakuu, ukusanyaji huru wa taarifa, hati za kina zaidi za chanzo cha utajiri/asili ya fedha, na uchunguzi wa miamala unaoendelea.

KIFUNGU CHA 5: UCHUNGUZI WA VIKWAZO NA SHUGHULI ZILIZOPIGWA MARUFUKU

5.1 Uchunguzi wa Wakati Halisi: Wanachama wote, wamiliki wa faida, wasimamizi, na pande pinzani wataangaliwa dhidi ya:

  • (a) Orodha Iliyounganishwa ya Baraza la Usalama la UN
  • (b) Orodha za SDN na Vikwazo vya Kisekta vya OFAC
  • (c) Orodha Iliyounganishwa ya Vikwazo vya Fedha ya EU
  • (d) Orodha ya Vikwazo ya HMT ya UK
  • (e) Mifumo ya vikwazo ya Umoja wa Afrika na ya kikanda

5.2 Shughuli Zilizopigwa Marufuku: Mfuko hautashiriki katika miamala inayohusisha:

  • (a) Watu, taasisi, au mamlaka zilizo chini ya vikwazo;
  • (b) Ufadhili wa ugaidi au mitandao ya kuenea kwa silaha;
  • (c) Mapato ya ufisadi, udanganyifu, au uhalifu wa kupangwa;
  • (d) Shughuli zinazokiuka sheria ya kimataifa ya kibinadamu.

5.3 Kusimamisha kwa Uzingatifu na Kusimamishwa: Inapogundulika mechi ya vikwazo au mashaka ya kuaminika, Kamati ya Utendaji inaweza kugandamiza muda mfupi uhamishaji wa hisa, kusimamisha usambazaji wa kiuchumi, na kuzuia ufikiaji wa mfumo hadi uchunguzi ukamilike, kulingana na Vifungu 10.5 na 14.2.

KIFUNGU CHA 6: KUTOA TAARIFA NA UJUMUISHAJI WA MIPIGO

6.1 Kutoa Taarifa za Ndani: Wafanyakazi wa Mfuko, maafisa wa uzingatifu, na mawakala waliochaguliwa lazima wafungue Ripoti za Shughuli Zinazoshukiwa (SAR) za ndani kwa Afisa wa Uzingatifu wa Mfuko ndani ya masaa 24 baada ya kugundulika.

6.2 Njia za Kutoa Taarifa: Mifumo ya kutoa taarifa salama na ya siri inadumishwa kwa Wanachama, wafanyakazi, na watu wengine kutoa taarifa za ukiukwaji unaoshukiwa wa Mkataba au AML. Ripoti zitapitiwa na Kamati ya Utendaji na, pale inapofaa, kupelekwa kwa wakaguzi huru.

6.3 Kutoa Taarifa za Nje: Pale inapohitajika na makubaliano ya ziada au sheria ya mamlaka ya mwenyeji, Mfuko unaweza kufungua ripoti za udhibiti bila kuacha kinga za msingi chini ya Sura ya V, isipokuwa imeidhinishwa wazi na Kamati ya Utendaji kwa mujibu wa Kifungu cha 22.

6.4 Kutokuwa na Kisasi: Mfuko unapiga marufuku kisasi dhidi ya mtu yeyote anayeripoti shughuli inayoshukiwa kwa nia njema.

KIFUNGU CHA 7: UHIFADHI WA KUMBUKUMBU NA ULINZI WA DATA

7.1 Kipindi cha Uhifadhi: Kumbukumbu za KYC/AML, kumbukumbu za miamala, matokeo ya uchunguzi, na hati za SAR lazima zihifadhiwe kwa angalau miaka saba (7) baada ya kuisha kwa uhusiano na Mwanachama au kukamilika kwa muamala husika.

7.2 Uhifadhi Salama: Kumbukumbu lazima zihifadhiwe katika mifumo iliyosimbwa kwa fiche na yenye udhibiti wa ufikiaji iliyounganishwa na Rejista ya Dijitali ya Hisa (ACF-DIR-004) na vyumba vya uzingatifu.

7.3 Faragha ya Data: Data ya kibinafsi lazima ishughulikiwe kwa mujibu wa kanuni za kimataifa za ulinzi wa data. Mtiririko wa data ya mipakani unalindwa na kinga za Sura ya V (Vifungu 18-22), ingawa Wanachama wanabaki na jukumu la uzingatifu wa udhibiti wa ndani wanapoingia mifumo ya Mfuko.

7.4 Wajibu wa Wanachama: Wanachama lazima wasasishe haraka taarifa za KYC pale zinapotokea mabadiliko makubwa. Kushindwa kudumisha hati za sasa kunaweza kusababisha kusimamishwa kwa haki za uhamishaji au usambazaji wa kiuchumi kwa mujibu wa Kifungu cha 8.4 cha Mkataba.

KIFUNGU CHA 8: UTAWALA, MAFUNZO, NA UWAJIBIKAJI

8.1 Kazi ya Uzingatifu: Kamati ya Utendaji lazima iteue Afisa Mkuu wa Uzingatifu (CCO) anayewajibika kutekeleza Maelekezo haya, kusimamia mifumo ya uchunguzi, na kutoa taarifa kuhusu ufanisi wa programu ya AML/CTF.

8.2 Mafunzo: Mafunzo ya lazima ya kila mwaka ya AML/CTF lazima yatolewe kwa wafanyakazi wote wa Mfuko, wanachama wa Kamati ya Utendaji, wakaguzi wa nje, na washirika wa kiufundi. Wanachama wanashauriwa kufunza wasimamizi wao walioidhinishwa kuhusu wajibu wa KYC.

8.3 Uwajibikaji: Ukiukwaji wa makusudi au wa uzembe wa Maelekezo haya unaweza kusababisha:

  • (a) Kuzuiwa kwa ufikiaji wa Rejista ya Dijitali ya Hisa;
  • (b) Kucheleweshwa au kukataliwa kwa uhamishaji wa hisa, maombi ya mkopo, au uondoaji;
  • (c) Kupelekwa kwa Kamati ya Utendaji kwa mapitio ya uanachama au taratibu za kukamatiwa chini ya Kifungu cha 10.3.

KIFUNGU CHA 9: UKAGUZI NA MAPITIO YA MAELEKEZO

9.1 Ukaguzi Huru: Programu ya AML/CTF lazima ipitie mapitio ya kila mwaka na wakaguzi wa nje wa hadhi inayotambuliwa kimataifa, na matokeo kuripotiwa kwa Kamati ya Utendaji.

9.2 Majaribio ya Kupenya na Mchakato: Majaribio huru ya miaka miwili ya algorithms za uchunguzi, usimamizi wa tahadhari, na mtiririko wa kazi wa kupeleka SAR lazima ufanyike.

9.3 Mapitio ya Maelekezo: Maelekezo haya lazima yapitiwe kila miaka miwili na Kamati ya Utendaji kujumuisha masasisho ya mwongozo wa FATF, maendeleo ya kiteknolojia, na maoni ya uendeshaji. Marekebisho lazima yachapishwe kwenye tovuti rasmi ya Mfuko.

KIFUNGU CHA 10: KUANZA KUTUMIKA NA LUGHA

10.1 Kuanza Kutumika: Maelekezo haya yanaanza kutumika baada ya kusainiwa na Mwenyekiti na kuchapishwa kwenye tovuti rasmi ya Mfuko.

10.2 Utawala: Katika kesi ya mgongano kati ya Maelekezo haya na Mkataba, Mkataba utatawala.

10.3 Lugha: Kwa mujibu wa Kifungu cha 28.1, Maelekezo haya ni ya kweli kwa Kiingereza, Kifaransa, Kireno, na Kiarabu. Katika kesi ya tofauti, maandishi ya Kiingereza yatatawala kwa maelezo ya kiufundi na ya uzingatifu.

KIAMBATISHO A: MATRISI YA UAINISHAJI WA HATARI (MUHTASARI)

Kiwango cha Hatari Mamlaka Aina ya Taasisi Mfichuo wa PEP Mzunguko wa Mapitio
Chini Inayolingana na FATF, mfumo wa udhibiti wenye uwazi Benki zilizoorodheshwa hadharani, mifuko ya utajiri ya huru Hakuna Miaka 3
Kati Mifumo ya fedha inayoendelea, uwazi wa wastani Benki binafsi, mashirika, NGO PEP wa ndani Miaka 2
Juu Orodha ya kijivu/nyeusi ya FATF, siri ya nje ya nchi, maeneo ya migogoro Magari ya uwekezaji binafsi, uaminifu, miundo ya bandia PEP wa nje/kimataifa Mwaka 1 + EDD

KIAMBATISHO B: HATI ZINAZOHITAJIKA KWA AINA YA TAASISI

Hati Huru Benki Kuu Benki ya Biashara Shirika/NGO Mwekezaji Binafsi
Cheti cha Usajili Haitumiki ✓ ✓ ✓ Kitambulisho/Paspoti
Hati za Kikatiba/Mkataba ✓ ✓ ✓ ✓ Haitumiki
Azimio la Bodi (Msimamizi) ✓ ✓ ✓ ✓ Haitumiki
Rejista ya UBO / Mchoro wa Umiliki Haitumiki Haitumiki ✓ ✓ Tamko la Udhibiti
Tamko la Chanzo cha Utajiri/Fedha ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Upimaji wa Dhahabu na Mlolongo wa Uhifadhi Pale inapotumika Pale inapotumika Pale inapotumika Pale inapotumika Pale inapotumika

KIAMBATISHO C: MAWASILIANO YA UZINGATIFU NA NJIA ZA KUTOA TAARIFA

Kazi Mawasiliano Madhumuni
Msaada wa KYC wa Usajili [email protected] Uwasilishaji wa hati, hali ya uthibitisho, marekebisho
Tahadhari za Uchunguzi wa Vikwazo [email protected] Utatuzi wa mechi, arifa za kugandamiza, utolewa
Lango la Mipigo na Maadili [email protected] Kutoa taarifa salama, bila kutambuliwa za ukiukwaji unaoshukiwa
Ukaguzi na Mapitio ya Programu [email protected] Majaribio huru, uratibu wa ukaguzi wa kila mwaka

Imepitishwa na Mwenyekiti wa Mfuko wa Jamii wa Afrika tarehe 04/05/2026.
Thamani Inayoshirikiwa, Ustawi Unaoshirikiwa.

Saini ya Dijitali md5-8fRQ9CVBJIfaFcYjz/qjXg==
Thibitisha Saini ya Dijitali
©2026 African Community Fund
africancommunityfund.com